中国的反洗钱监管不断加码升级。
2月21日晚间，银保监会网站公布了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(下称《办法》)。《办法》从完善银行业金融机构内控制度、健全监管机制、明确市场准入标准等方面，建立了银保监会银行业反洗钱工作的基本框架。
银行高层要担责
从内容上来看，《办法》主要针对银行业金融机构。
根据《办法》，银行业金融机构应当建立组织架构健全、职责边界清晰的洗钱和恐怖融资风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、反洗钱和反恐怖融资管理部门和内审部门等在洗钱和恐怖融资风险管理中的职责分工。
其中，董事会承担最终责任，高级管理层承担实施责任。同时，银行业金融机构应当任命或者授权一名高级管理人员牵头负责洗钱和恐怖融资风险管理工作，其有权独立开展工作。
在对股东进行穿透监管方面，《办法》要求，银行业金融机构股东应当确保资金来源合法，不得以犯罪所得资金等不符合法律、行政法规及监管规定的资金入股。银行业金融机构应当知悉股东入股资金来源，在发生股权变更或者变更注册资本时应当按照要求向银行业监督管理机构报批或者报告。
此外，为实现对股东的穿透管理，银保监会还要求对股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等进行审查，要求各方关系清晰透明，并不得有故意或重大过失犯罪记录。
监管不断加码
2018年下半年以来，人民银行及相关金融监管部门密集出台了多个反洗钱与反恐怖融资监管文件。
2018年7月，中国人民银行连发3份关于强化各类金融机构反洗钱管理的文件。相关文件不仅要求各类反洗钱和反恐怖融资义务机构加强对客户身份识别、加强跨境汇款业务的风险防控等多个方面的管理，还要求加强房地产开发企业、房地产中介机构、贵金属交易商、贵金属交易场所、会计师事务所、律师事务所、公证机构以及相关公司等特定非金融机构应当履行的反洗钱和反恐怖融资义务。
同年10月，中国人民银行、银保监会、证监会于联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》，明确互联网金融从业机构反洗钱和反恐融资管理相关规范和监管职责等内容。
相关文件信息如图所示：
罚款或将影响银行资本计提
业内人士指出，整体上来看，未来我国反洗钱与反恐怖融资与国际接轨将会体现在两个方面，一是持续推出监管政策增加覆盖和力度，二是进一步加强行政处罚力度。
兴业研究的最新研报指出，根据巴塞尔委员会最新规定，未来监管机构对商业银行反洗钱与反恐怖融资处罚的规模大小将可能将直接影响操作风险资本计提。
据悉，2017年年底巴塞尔委员会发布《巴塞尔协议III——最终版》，拟于2022年1月1日开始实施的《操作风险最低资本要求》(以下简称“《要求》”)。根据《要求》，未来所有商业银行都将采用“新标准法”计提操作风险资本。
而在“新标准法”下，巴塞尔委员会允许监管机构要求“业务规模参数”(规模类似营业收入)大于10亿欧元的银行将过往操作风险损失规模(包含监管处罚)纳入操作风险资本计提计算中。
“如此一来，对于反洗钱与反恐怖融资监管处罚的规模越大，这部分商业银行计提的操作风险资本也可能越大。从国际上来看，监管处罚规模的上升，已经造成了部分海外大型银行操作风险资本计提的增加。”兴业研究分析师陈昊、鲁政委分析称。
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