这年头要贷款,是越来越难了......

班壮

2019-02-28 20:26   来源:网络整理
 
原标题:这年头要贷款,是越来越难了......

这年头要贷款,是越来越难了......

  我们在之前的文章《每个人,背后都有一张“经济身份证”》当中,和大家提到了什么是个人征信报告。

  征信报告囊括了咱们的信用记录,非常重要,尤其是我们在申请信用卡或者贷款的时候,是一个重点考核的项目。

  而在今年,

  征信报告要出新版本了~

  部分地区已经开始试行,

  2019年5月,

  将正式切换到新版征信报告。

  需要先说明的是,我们的征信报告有:个人版、银行版、社会版和征信中心版,这4个版本。对我们来说,比较重要的是个人版和银行版。

  我们在之前文章中介绍过的,是在征信中心官网或是柜台拿到的,个人版报告。

  而这次更新版本的征信报告,是银行版,也就是提供给银行、贷款机构看的版本,在内容上会比我们个人版本报告更详细。

  那这新升级的银行版征信报告,会对我们会产生什么影响呢?

  小巴摘取了以下最主要的5点来给大家分析。

  01

  新版征信报告,这5点要注意了

  01 更新速度变快

  旧版的征信报告,央行征信系统每个月都会更新一次。但是,具体更新时间取决于商业银行什么时候上报数据,人民银行什么时候收到数据。

  一般来说,商业银行系统采集到个人信用信息后,上报时间是1个月一次,特殊情况也可能是2个月一次。而人民银行在收到上报数据后,也需要花一两个月的时间进行更新。

  也就是说,我们的个人信用信息,这个月的数据,可能在下个月、或者再下一个月才能看到。

  新版征信上线后,要求相关机构在采集时点T+1的时间,向征信中心报送数据。

  换句话说,央行在2个工作日内就可以完成对征信报告的更新,更新之后,就能看到最新的征信情况,速度是大大的加快!

  但是这样一来,过去那些想利用银行征信更新缓慢的时间差,去同时申请多笔贷款的操作,是行不通了。

  温馨提示

  征信报告最主要就是展示咱们的

  【借贷交易信息】

  所以以下02、03、04是调整的重点哦~

  02 借贷还款记录保留更久,增加还款金额

  一方面,还款记录显示的时间延长了。

  旧版征信报告只显示最近2年的还款情况,逾期记录保存5年。但在新版征信报告中,还款记录和不良信息记录一样,都是保存5年的时间。

  注意了,这5年不是说从开始产生逾期的时间点开始计算,而是从你还清欠款的那个月开始算起。所以,你一直不还清欠款,不良信用记录就一直存在。

  如果你有不良记录的话,那么此后的保留时间就会更久,申请信用卡提额的成功率可能就会因此降低。更糟糕的是,银行可能因此拒绝你的房贷申请。

  另一方面,每个借贷账户交易明细下,新增了“还款金额”信息。

这年头要贷款,是越来越难了......

  (《个人信用报告》授信机构版)

  旧版的还款记录只有1行,用N来表示正常还款,数字1-7(最高为7)代表逾期程度。新版增加了一行还款金额,用来显示逾期或透支额。

  你可别小看了这个细节!

  有些人的车位贷款、装修贷款等,是使用信用卡分期支付的。以前,这些信息记录到个人征信报告时,只显示分期时间,而现在新版征信增加了分期金额,也就是不仅仅是体现了借款名目,更体现了你未来的负债情况。

  所以,如果你的负债情况越高,对于今后的贷款申请,比如房贷,是不利的影响。如果要申请,你可能需要更多的银行流水,来抵消负债,显示财力。

  03 借贷记录体现夫妻共同还款

  此外,夫妻双方共同还房贷的情况要注意了。

  之前夫妻双方买房共同还款,男方主贷,女方的征信不会体现负债。新版本可就不一样了,无论谁是主贷方,只要是作为共同借款人,两方的征信都会体现负债。

这年头要贷款,是越来越难了......

  (《个人信用报告》授信机构版)

  这意味着,如果夫妻双方离婚了,非主贷方再次买房,是属于有房有贷的情况,首付80%,想要再钻离婚买房的空子是不行嘞~

  不过,如果依据离婚协议或者法院判决,完成了个人对房屋、所占份额的转移登记手续,结清了贷款,就不会影响到离婚后的再次购房和贷款。

  但不排除可能会有些机构会针对性限制,对离婚X个月内的,不予办理住房贷款……

  04 销户也显示还款记录

  为了让自己的信用报告保持良好的记录,有些人会将曾经逾期、或者是有其他不良记录的账户给销掉。这样,征信报告就不会显示不良的还款记录,更有利于申请信用卡、贷款等等。

  不过,新版征信报告推行后,这种操作也是不行的了。

  即使是已经销户了,新版的个人征信报告上,还是会保留之前的还款记录。

这年头要贷款,是越来越难了......

  (《个人信用报告》授信机构版)

  05 新增非信贷交易信息明细

  这次新改版的征信报告不仅覆盖了所有小贷信息,而且还增加了生活方面跟信用业务有关的信息。信息之全面,囊括了:

  电信业务、自来水业务、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格、行政奖励等等……

  可以说,新版征信报告将个人的信用信息更加细化和透明化了。个人征信报告太差的用户,将会面临更多信用问题,尤其是老赖,别说贷款了,出趟远门都有交通限制。

  最后,小巴把新版征信报告的调整和影响总结成了一张表格,方便大家查看:

这年头要贷款,是越来越难了......

  02

  好的信用报告,长什么样子?

  看来,我们该更重视自己的征信报告和信用情况了。要打造一份良好的信用报告,小巴认为可以从以下5点着手:

  1、不是小白用户。

  如果你连一张信用卡都没有,也从未贷过款,没有任何还款记录。那么,银行无法从中获知你是否有钱可还,信用度高不高。由于存在较大的风险,银行可能因此会拒绝你的贷款申请,就算借也不会借很多。

  2、不做黑户,按时还清欠款,不逾期。

  这是最基础的,相当于门面工作。银行也是看“颜值”的,一发现你有污点,往往都不愿意再接着跟你谈钱的事情。

  3、负债不宜过多,保持良好的消费记录。

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